Assurance santé en Espagne pour les étrangers : publique ou privée (2026)

Il y a peu, un membre de notre équipe a dû se faire opérer de la hanche. Son cartilage s'était usé, et un chirurgien spécialiste de la hanche a posé à sa place une coque en métal sur la surface de l'articulation. L'opération a eu lieu à l'ICATME, l'Institut catalan de traumatologie et de médecine du sport, à l'Hospital Universitari Dexeus de Barcelone, et son assurance privée, Adeslas, a tout pris en charge.

Cela comprenait plusieurs rendez-vous à Barcelone avant l'opération, avec des examens, des radios et de l'imagerie ; l'opération elle-même ; quatre nuits en chambre individuelle, avec un lit pour qu'un proche puisse rester la nuit ; tous les repas et les médicaments ; et 40 séances de kinésithérapie ensuite. Il n'a rien payé en plus. Lui et sa famille sont assurés chez Adeslas depuis 12 ans, et le contrat pour les quatre, des parents de 55 et 52 ans et deux filles de 28 et 18 ans, coûte 352 € par mois, soit environ 88 € par personne.

Un cas ne fait pas une règle, et chaque assureur, chaque contrat a ses propres conditions. Voici comment le système public fonctionne pour les étrangers, ce qu'exige un visa, ce que publient les principaux assureurs privés, ce que coûte une couverture selon l'âge et ce qu'il faut vérifier avant de signer.

Le système public de santé pour les étrangers

Qui est couvert. Les salariés et indépendants qui cotisent à la Sécurité sociale espagnole, ainsi que les personnes qui touchent une pension ou une prestation espagnole, sont couverts automatiquement. Les étrangers en résidence légale et habituelle peuvent aussi en faire la demande auprès de l'INSS si aucune autre couverture obligatoire ne s'applique à eux, en général avec un certificat de leur pays d'origine attestant qu'il ne les couvre pas en Espagne.

Les retraités de l'UE, dont les retraités français. Si c'est un autre pays de l'UE, la France par exemple, qui verse votre retraite, c'est en général ce pays qui prend en charge vos soins en Espagne, grâce au formulaire S1. Vous le demandez au pays qui paie votre pension, puis vous le faites enregistrer en Espagne ; en Catalogne, ce sont les services du CatSalut qui gèrent les titulaires du S1. Attention à la carte européenne d'assurance maladie : elle ne vaut que pour un séjour temporaire et cesse d'être valable dès que vous installez votre résidence en Espagne. À partir de là, c'est le S1 qui prend le relais.

La carte de santé en Catalogne. Elle s'appelle TSI. Il faut être inscrit sur le padrón d'une commune catalane ; la demande se fait en ligne ou au centre de santé de votre quartier (CAP), avec votre pièce d'identité ou votre NIE et un certificat de padrón de moins de trois mois.

Le convenio especial. Les résidents qui ne sont couverts d'aucune autre façon peuvent payer pour entrer dans le système public : 60 € par mois avant 65 ans et 157 € par mois à partir de 65 ans. En Catalogne, il faut un an de résidence continue en Espagne avant de faire la demande. Il couvre les services publics de base, dont le médecin généraliste, les spécialistes et la rééducation. La fiche catalane ne cite que ces services de base ; d'autres régions, comme les Baléares, précisent que les médicaments sur ordonnance et l'appareillage orthopédique n'en font pas partie.

Les visiteurs. La carte européenne d'assurance maladie couvre les soins qui deviennent nécessaires pendant un séjour temporaire, uniquement dans les centres publics. Elle ne couvre ni les soins programmés ni le privé. Un propriétaire non résident qui passe quelques mois par an ici a intérêt à prévoir une assurance voyage ou une assurance privée.

Les listes d'attente du système public

Au 31 décembre 2025, selon le ministère de la Santé, les patients de Catalogne attendaient en moyenne 90 jours pour une prothèse de hanche, et 5,2 % attendaient depuis plus de six mois. Toutes opérations confondues, 31,97 % des patients inscrits sur la liste en Catalogne attendaient depuis plus de six mois, et il fallait en moyenne 188 jours pour obtenir un premier rendez-vous chez un traumatologue. Ce sont des moyennes pour toute la région ; les délais varient selon l'hôpital et l'urgence.

Quelle assurance santé en Espagne pour un visa

Pour le visa de résidence non lucrative, la loi demande une assurance maladie publique ou privée souscrite auprès d'un assureur autorisé en Espagne. Le consulat d'Espagne aux États-Unis, par exemple, précise ce que cela veut dire : le contrat doit couvrir les mêmes risques que le système public, sans délai de carence, sans franchise par acte et sans plafond de couverture. Une assurance voyage n'est pas acceptée.

Le visa nomade numérique demande la même chose : une couverture de la Sécurité sociale ou une assurance privée équivalente, sans franchise par acte ni délai de carence, et ni un contrat en remboursement de frais, ni une assurance voyage. Pour un visa étudiant, les exigences varient d'un consulat à l'autre : consultez la page du consulat où vous faites votre demande. Les citoyens de l'UE qui s'inscrivent comme résidents sans travailler ont besoin d'une couverture publique ou privée équivalente au système espagnol ; les retraités peuvent présenter leur attestation de couverture publique.

Pour vérifier qu'un assureur est autorisé, consultez le registre de l'autorité de contrôle espagnole des assurances, la DGSFP.

Les assureurs santé privés en Espagne : ce qu'ils publient

En 2025, environ 12,8 millions de personnes avaient une assurance santé privée en Espagne, et cinq groupes détenaient 72 % du marché. Le tableau reprend uniquement ce que chaque assureur indique sur son site ou dans ses conditions, en novembre 2026. Les prix d'appel sont souvent promotionnels et visent les jeunes adultes ; votre prix, c'est le devis qui le donne.

Mapfre, AXA, Generali et d'autres vendent aussi de l'assurance santé en Espagne. Nous ne classons pas les assureurs : les réseaux de médecins et d'hôpitaux changent d'une zone à l'autre, alors vérifiez que les spécialistes et les hôpitaux que vous consulteriez près de chez vous font partie du réseau. L'ICATME et Dexeus, par exemple, travaillent avec de nombreux assureurs, mais l'hôpital demande aux patients de confirmer leur prise en charge par téléphone pour chaque spécialité.

Combien coûte une assurance santé privée selon l'âge

L'âge compte plus que tout le reste. Exemple public : voici le tarif d'avril 2026 de Sanitas Más Salud pour la province de Gérone, pour les nouveaux assurés la première année, par personne et par mois :

En famille, on paie moins par personne. Pour une famille comme celle de notre collègue, avec des parents de 55 et 52 ans et des filles de 28 et 18 ans, le même tarif Sanitas pour quatre personnes ou plus revient à 278,49 € par mois en Óptima, 323,86 € en Plus et 383,97 € sans franchise par acte. Sa famille paie 352 € chez Adeslas. Les produits ne sont pas identiques : comparez ce qui est couvert, pas seulement le prix. Sanitas accepte de nouveaux assurés jusqu'à 75 ans.

Système public, convenio especial ou assurance privée : la comparaison

Avant de signer : délais de carence, maladies antérieures et âge

Délais de carence. Sur un contrat standard, la chirurgie programmée et les prothèses ne sont couvertes qu'après un délai de carence. Chez Adeslas Plena Plus, il est de 8 mois pour l'hospitalisation, la chirurgie et les prothèses, et de 3 mois pour l'imagerie de pointe ; Sanitas Residents, dans sa version avec carence, prévoit 10 mois pour la chirurgie avec hospitalisation. Chez Adeslas Plena Plus, aucun délai de carence ne s'applique en cas d'urgence vitale. Les produits pour visa sont vendus sans délai de carence. Notre collègue était assuré depuis 12 ans : rien de tout cela ne le concernait.

Les maladies que vous avez déjà. Les assureurs vous font remplir un questionnaire de santé. Une maladie que vous connaissiez et que vous n'avez pas déclarée peut être exclue, et certains produits excluent purement et simplement les maladies antérieures. Remplissez le questionnaire avec soin.

Franchises par acte (copago). Les produits les moins chers font payer une petite somme à chaque consultation ou examen. Si vous consultez souvent, un contrat sans franchise peut revenir moins cher sur l'année.

Limites d'âge. La plupart des assureurs n'acceptent de nouveaux clients que jusqu'à un certain âge, de 67 à 75 ans pour les produits ci-dessus ; Sanitas et Aegon indiquent que les clients déjà assurés peuvent le rester sans limite d'âge. Souscrire avant cet âge compte davantage que l'écart de prix entre assureurs.

Chambre et accompagnant. Chez Adeslas Plena Plus, la chambre d'hôpital est toujours individuelle, avec un lit pour un accompagnant, sauf en soins intensifs, en psychiatrie et en néonatologie. Vérifiez ce point dans vos propres conditions.

Impôts : qui peut déduire son assurance santé

Si votre employeur paie votre assurance santé, jusqu'à 500 € par an et par personne (vous, votre conjoint et vos enfants) sont exonérés d'impôt sur le revenu, ou 1 500 € pour une personne en situation de handicap. Les indépendants imposés en estimation directe peuvent déduire leurs primes dans les mêmes limites. La Catalogne n'a pas de déduction régionale supplémentaire pour l'assurance santé.

Notre avis

Si vous vivez sur la Costa Brava la plus grande partie de l'année, une assurance santé privée vaut la peine à nos yeux, même si vous avez aussi une couverture publique. Pour notre collègue, le contrat a fait ses preuves en une seule opération, avec les rendez-vous avant et la rééducation après. L'assureur qui vous convient dépend de votre âge, de votre visa, des hôpitaux proches de chez vous et de la façon dont vous voulez payer : demandez un devis à deux ou trois assureurs pour la même couverture et comparez les conditions ligne par ligne.

Une installation se passe mieux quand les papiers sont en ordre : voyez nos guides sur le numéro NIE et sur les démarches pour s'installer en Espagne. Pour le budget du mois, consultez notre article sur le coût de la vie à Lloret de Mar.

Autrice : @katy.bon.estate, conseillère immobilière sur la Costa Brava

Sources : Seguridad Social et INSS (droit aux soins, formulaire S1) ; CatSalut et Barcelona International Welcome (TSI) ; Real Decreto 576/2013 et Generalitat de Catalunya (convenio especial) ; Commission européenne (carte européenne d'assurance maladie) ; Ministerio de Sanidad, listes d'attente SISLE-SNS au 31 décembre 2025 ; Ministerio de Inclusión et consulats d'Espagne (visas non lucratif, nomade numérique et étudiant) ; registre de la DGSFP ; ACES et ICEA, marché de l'assurance santé 2025 ; sites et conditions des assureurs (SegurCaixa Adeslas Plena Plus 2026 et Adeslas Welcome, Sanitas Residents et tarifs Sanitas d'avril 2026, DKV Visado, Asisa Health Residents, Aegon Salud Completo, FIATC Medifiatc, Assistència Sanitària, Cigna Global, Allianz Care) ; ICATME et Hospital Universitari Dexeus ; Agencia Tributaria, manuel IRPF 2025. Cas : un membre de l'équipe VivendaNova, 2026. Photos : Arxiu d'Imatges del Patronat de Turisme Costa Brava Girona. Couverture : S'Agaró. Photo : Alex Tremps. Arxiu d'Imatges PTCBG, 27064. Informations à novembre 2026. Ceci est une information générale, pas un conseil médical ni un conseil en assurance.