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Seguro médico para extranjeros en España: privado o público (2026)
· 10 de noviembre de 2026
El seguro médico para extranjeros en España puede ser público o privado, y hay tres vías: la sanidad pública, si usted trabaja, cobra una pensión de otro país de la UE con el formulario S1 o tiene derecho como residente; la sanidad pública pagada cada mes mediante el convenio especial, 60 € hasta los 65 años y 157 € a partir de los 65, tras un año de residencia; o un seguro médico privado. Para un visado no lucrativo o de nómada digital, el seguro privado tiene que ser sin copagos y sin carencias. El precio depende sobre todo de la edad: en Girona, Sanitas publica pólizas individuales desde unos 65 € al mes entre los 25 y los 29 años, y de unos 192 € a 229 € entre los 65 y los 69.
Hace poco, un miembro de nuestro equipo tuvo que operarse de la cadera. Se le había desgastado el cartílago, y un cirujano especializado en cadera le colocó, en lugar del cartílago, un casquete metálico sobre la superficie de la articulación. La operación se hizo en ICATME, el Instituto Catalán de Traumatología y Medicina del Deporte, en el Hospital Universitari Dexeus de Barcelona, y su seguro privado, Adeslas, la cubrió por completo.
Eso incluyó varias visitas previas en Barcelona con análisis, radiografías y otras pruebas de imagen; la operación; cuatro noches en habitación individual, con cama para que un familiar se quedara a dormir; todas las comidas y la medicación; y 40 sesiones de fisioterapia después. No pagó nada aparte. Él y su familia llevan 12 años asegurados con Adeslas, y la póliza de los cuatro, los padres de 55 y 52 años y dos hijas de 28 y 18, cuesta 352 € al mes, unos 88 € por persona.
Un caso aislado no es la norma, y cada aseguradora y cada póliza tiene sus propias condiciones. A continuación le explicamos cómo funciona la sanidad pública para los extranjeros, qué exige un visado, qué publican las principales aseguradoras privadas, cuánto cuesta un seguro según la edad y qué conviene revisar antes de firmar.
La sanidad pública para extranjeros
Quién tiene cobertura. Los trabajadores que cotizan a la Seguridad Social española y quienes cobran pensiones o prestaciones españolas tienen cobertura de forma automática. Los extranjeros con residencia legal y habitual también pueden solicitarla al INSS si no les corresponde otra cobertura obligatoria, normalmente con un certificado de su país de origen que acredite que no les cubre en España.
Pensionistas de la UE. Si su pensión pública la paga otro país de la UE, ese país suele cubrir su asistencia sanitaria en España mediante el formulario S1, que se registra aquí.
La tarjeta sanitaria en Cataluña. Se llama TSI. Tiene que estar empadronado en un municipio catalán; se solicita por internet o en su centro de salud (CAP) con el documento de identidad o el NIE y un certificado de empadronamiento de menos de tres meses.
El convenio especial. Los residentes que no tienen cobertura por otra vía pueden pagar para entrar en la sanidad pública: 60 € al mes hasta los 65 años y 157 € al mes a partir de los 65. En Cataluña hace falta un año de residencia continuada en España antes de solicitarlo. Cubre los servicios básicos de la sanidad pública, entre ellos el médico de familia, los especialistas y la rehabilitación. La ficha catalana solo enumera estos servicios básicos; otras comunidades, como Baleares, indican que la farmacia y los productos ortoprotésicos no están incluidos.
Visitantes. La Tarjeta Sanitaria Europea cubre la asistencia que resulte necesaria durante una estancia temporal, y solo en centros públicos. No cubre tratamientos programados ni la sanidad privada, y deja de valer cuando traslada su residencia a España. Un propietario no residente que pasa aquí unos meses al año debería contar con un seguro de viaje o un seguro privado.
Las listas de espera de la sanidad pública
A 31 de diciembre de 2025, según el Ministerio de Sanidad, los pacientes de Cataluña esperaban de media 90 días para una prótesis de cadera, y el 5,2% llevaba más de seis meses en lista. Si se cuentan todas las intervenciones, en Cataluña el 31,97% de los pacientes en lista llevaba más de seis meses esperando, y la espera media para una primera consulta de traumatología era de 188 días. Son medias de toda la comunidad; los plazos cambian según el hospital y la urgencia.
Seguro médico para extranjeros en España: lo que exige el visado
Para el visado de residencia no lucrativa, la ley pide un seguro público o privado contratado con una aseguradora autorizada para operar en España. El consulado de España en Estados Unidos, por ejemplo, concreta qué significa: la póliza debe cubrir los mismos riesgos que la sanidad pública, sin carencias, sin copagos y sin límite de cobertura. No se admite un seguro de viaje.
El visado de nómada digital pide lo mismo: cobertura de la Seguridad Social o un seguro privado equivalente, sin copagos ni carencias, y que no sea de reembolso ni de viaje. Para el visado de estudios, los requisitos cambian de un consulado a otro, así que consulte la página del consulado donde vaya a presentar la solicitud. Los ciudadanos de la UE que se inscriben como residentes sin trabajar necesitan una cobertura pública o privada equivalente a la sanidad española; los pensionistas pueden presentar su certificado de cobertura pública.
Puede comprobar que una aseguradora está autorizada en el registro de la DGSFP, el organismo que supervisa los seguros en España.
Aseguradoras privadas en España: lo que publican
En 2025, unos 12,8 millones de personas tenían un seguro de salud privado en España, y cinco grupos concentraban el 72% del mercado. La tabla recoge solo lo que cada aseguradora indica en su web o en sus condiciones, a noviembre de 2026. Los precios de partida suelen ser promocionales y se refieren a adultos jóvenes; el suyo saldrá de un presupuesto.
| Aseguradora | Producto para residentes y visados | Lo que indica la aseguradora |
|---|---|---|
| SegurCaixa Adeslas | Adeslas Welcome | Sin copagos ni carencias, hasta los 70 años, desde 660 € al año; fisioterapia reembolsada al 50%, hasta 500 € al año |
| Sanitas | Sanitas Residents | Sin copagos; una versión sin carencias para quien solicita un visado; se puede contratar hasta los 75 años, sin edad máxima para seguir asegurado |
| DKV | DKV Visado | Sin copagos ni carencias, hasta los 75 años, desde 37 € al mes en promoción (57 € sin promoción) |
| Asisa | Asisa Health Residents | Sin copagos ni carencias, incluye hospitalización, prótesis e implantes; precio según la edad mediante presupuesto en línea |
| Aegon | Aegon Salud Completo | Sin copagos, se puede contratar hasta los 67 años, habitación individual con cama para acompañante, desde 55,35 € al mes en promoción |
| FIATC (aseguradora catalana) | Medifiatc | Versiones con y sin copagos; las carencias pueden reducirse si viene de otra aseguradora |
| Assistència Sanitària (Barcelona) | Serveis complets | Red propia sobre todo en la provincia de Barcelona; este producto excluye las enfermedades preexistentes y las prótesis internas óseas y cardíacas |
| Cigna Global, Allianz Care | Planes internacionales | Primas según la edad y la región, cobertura en varios países; pregunte si la póliza se acepta para su visado |
Mapfre, AXA, Generali y otras compañías también venden seguros de salud en España. No hacemos ningún ranking de aseguradoras: los cuadros médicos y los hospitales cambian según la zona, así que compruebe que los especialistas y hospitales a los que iría cerca de su casa están en el cuadro médico. ICATME y Dexeus, por ejemplo, trabajan con muchas aseguradoras, pero el hospital pide a los pacientes que confirmen por teléfono la cobertura de cada especialidad.
Cuánto cuesta un seguro médico privado según la edad
La edad pesa más que cualquier otro factor. Como ejemplo público, esta es la tarifa de abril de 2026 de Sanitas Más Salud para la provincia de Girona, para nuevos asegurados en su primer año, por persona y mes:
| Edad | Óptima | Plus | Sin copago |
|---|---|---|---|
| De 25 a 29 | 64,75 € | 78,96 € | 98,13 € |
| De 40 a 44 | 75,19 € | 89,39 € | 106,98 € |
| De 55 a 59 | 121,83 € | 137,42 € | 156,17 € |
| De 65 a 69 | 191,86 € | 203,56 € | 229,22 € |
| De 70 a 74 | 219,14 € | 225,69 € | 249,38 € |
Las familias pagan menos por persona. Para una familia como la de nuestro compañero, con padres de 55 y 52 años e hijas de 28 y 18, la misma tarifa de Sanitas para cuatro o más personas sale a 278,49 € al mes en Óptima, 323,86 € en Plus y 383,97 € sin copago. Su familia paga 352 € a Adeslas. Los productos no son idénticos, así que compare lo que cubre cada uno y no solo el precio. Sanitas acepta nuevos asegurados hasta los 75 años.
Sanidad pública, convenio especial o seguro privado: comparación
| Sanidad pública | Convenio especial | Seguro privado | |
|---|---|---|---|
| Quién puede tenerlo | Trabajadores que cotizan, pensionistas españoles, pensionistas de la UE con el S1, residentes con derecho | Residentes sin otra cobertura pública, tras un año de residencia | Cualquier persona que acepte la aseguradora; para nuevos clientes, en general hasta una edad de entre 67 y 75 años |
| Coste mensual | Incluido en las cotizaciones o la pensión | 60 € hasta los 65 años, 157 € a partir de los 65 | Según la edad y el producto; en Girona, Sanitas desde unos 65 € entre 25 y 29 años y unos 192 a 229 € entre 65 y 69 |
| Carencia al darse de alta | Ninguna | Ninguna una vez firmado | En pólizas estándar, meses para cirugía programada y prótesis (8 en Adeslas Plena Plus); ninguna en los productos para visado |
| Espera para el tratamiento | Listas públicas: en Cataluña, 188 días de media para la primera consulta de traumatología | Las mismas listas públicas | Depende del cuadro médico y del especialista |
| Médico y hospital | A través de su centro de salud (CAP) | A través de su centro de salud (CAP) | Cualquier médico u hospital del cuadro de la aseguradora |
| Válido para un visado | La cobertura de la Seguridad Social se acepta para el visado de nómada digital | No, exige un año de residencia previa | Sí, sin copagos, carencias ni límites |
Antes de firmar: carencias, enfermedades previas y edad
Carencias. En una póliza estándar, la cirugía programada y las prótesis solo se cubren después de un periodo de carencia. En Adeslas Plena Plus son 8 meses para hospitalización, cirugía y prótesis, y 3 meses para las pruebas diagnósticas de alta tecnología; Sanitas Residents, en su versión con carencias, fija 10 meses para la cirugía con hospitalización. En Adeslas Plena Plus no hay carencia en una urgencia vital. Los productos para visado se venden sin carencias. Nuestro compañero llevaba 12 años asegurado, así que nada de esto le afectó.
Enfermedades que ya tiene. Las aseguradoras le pedirán que rellene un cuestionario de salud. Las enfermedades que conocía y no declaró pueden quedar excluidas, y algunos productos excluyen directamente las preexistentes. Responda el cuestionario con cuidado.
Copagos. Los productos más baratos cobran una pequeña cantidad por cada consulta o prueba. Si va mucho al médico, una póliza sin copagos puede salirle más barata en el conjunto del año.
Límites de edad. La mayoría de las aseguradoras solo aceptan nuevos clientes hasta cierta edad, entre los 67 y los 75 años en los productos anteriores; Sanitas y Aegon indican que quienes ya son clientes pueden seguir asegurados sin límite de edad. Contratar la póliza antes de esa edad importa más que la diferencia de precio entre aseguradoras.
Habitación y acompañante. En Adeslas Plena Plus la habitación del hospital es siempre individual, con cama para un acompañante, salvo en la UCI, en psiquiatría y en neonatos. Compruébelo en sus propias condiciones.
Impuestos: quién puede deducirse el seguro médico
Si su empresa le paga el seguro médico, hasta 500 € al año por persona (usted, su cónyuge y sus hijos) están exentos del IRPF, o 1.500 € en el caso de una persona con discapacidad. Los autónomos que tributan en estimación directa pueden deducirse las primas con los mismos límites. Cataluña no tiene ninguna deducción autonómica adicional por el seguro médico.
Nuestra opinión
Si vive en la Costa Brava la mayor parte del año, creemos que vale la pena tener un seguro médico privado, aunque también tenga cobertura pública. En el caso de nuestro compañero, la póliza demostró su valor en una sola operación, con las visitas previas y la rehabilitación posterior. Qué aseguradora le conviene depende de su edad, de su visado, de los hospitales cercanos a su casa y de cómo prefiera pagar, así que pida presupuesto a dos o tres con la misma cobertura y compare las condiciones punto por punto.
Mudarse aquí es más fácil con los papeles en orden: consulte nuestras guías sobre el número NIE, vivir en España después de la Golden Visa y mudarse a la Costa Brava con hijos. Para el presupuesto mensual, vea el coste de vida en Lloret de Mar.
Preguntas frecuentes
¿Merece la pena un seguro médico privado en España?
Para muchos residentes, sí. Las listas de espera públicas en Cataluña son largas, con una media de 188 días para una primera consulta de traumatología a finales de 2025, y una póliza privada le permite acudir a los especialistas y hospitales del cuadro de la aseguradora. A un miembro de nuestro equipo, su seguro privado le cubrió por completo una operación de cadera en Barcelona.
¿Qué seguro médico necesito para el visado no lucrativo?
Una póliza con una aseguradora autorizada en España que cubra los mismos riesgos que la sanidad pública, sin copagos, sin carencias y sin límite de cobertura. No se admite un seguro de viaje.
¿Cuánto cuesta al mes un seguro médico privado en España?
Depende sobre todo de la edad y de los copagos. En Girona, Sanitas publica en 2026 pólizas individuales desde unos 65 € al mes entre los 25 y los 29 años, y desde unos 192 € entre los 65 y los 69. La familia de cuatro de nuestro compañero paga 352 € al mes a Adeslas.
¿Puede un extranjero usar la sanidad pública en España?
Sí, si trabaja y cotiza a la Seguridad Social, cobra una pensión de otro país de la UE con el formulario S1 o tiene derecho como residente. Los residentes sin cobertura pueden pagar el convenio especial, 60 € al mes hasta los 65 años y 157 € a partir de los 65, tras un año de residencia.
¿El seguro privado cubre las enfermedades que ya tengo?
No siempre. Las enfermedades que conocía y no declaró en el cuestionario de salud pueden quedar excluidas, y algunos productos excluyen directamente las preexistentes. Lea las exclusiones antes de firmar.
¿Piensa mudarse a la Costa Brava?
Díganos dónde le gustaría vivir, cuántos meses al año y su presupuesto para la vivienda. Le proponemos municipios con buen acceso a hospitales y le enseñamos casas allí, en persona o por videollamada.
Autora: @katy.bon.estate, consultora inmobiliaria en la Costa Brava
Fuentes: Seguridad Social e INSS (derecho a la asistencia sanitaria, formulario S1); CatSalut y Barcelona International Welcome (TSI); Real Decreto 576/2013 y Generalitat de Catalunya (convenio especial); Comisión Europea (Tarjeta Sanitaria Europea); Ministerio de Sanidad, listas de espera SISLE-SNS a 31 de diciembre de 2025; Ministerio de Inclusión y consulados de España (visados de residencia no lucrativa, de nómada digital y de estudios); registro de la DGSFP; ACES e ICEA, mercado de seguros de salud 2025; webs y condiciones de las aseguradoras (SegurCaixa Adeslas Plena Plus 2026 y Adeslas Welcome, Sanitas Residents y tarifas de Sanitas de abril de 2026, DKV Visado, Asisa Health Residents, Aegon Salud Completo, FIATC Medifiatc, Assistència Sanitària, Cigna Global, Allianz Care); ICATME y Hospital Universitari Dexeus; Agencia Tributaria, manual del IRPF 2025. Caso: un miembro del equipo de VivendaNova, 2026. Fotos: Arxiu d'Imatges del Patronat de Turisme Costa Brava Girona. Portada: S'Agaró. Foto: Alex Tremps. Arxiu d'Imatges PTCBG, 27064. Información a noviembre de 2026. Es información general, no asesoramiento médico ni de seguros.